rijinstructeur worden Lesauto spiegels: welke heb je nodig en wat is verplicht?
Alles over de verplichte regels volgens het CBR.
Digitale Baas
7/19/2026
•
7 minuten lezen
Welke verzekeringen heb je nodig als rijschool?
Als rijschoolhouder heb je grofweg met twee soorten verzekeringen te maken: verzekeringen voor je lesauto en verzekeringen voor jezelf en je bedrijf. Dit is het complete overzicht:
- WAM-verzekering (WA): wettelijk verplicht voor elke lesauto.
- Cascoverzekering (WA+ of allrisk): dekt schade aan je eigen lesauto.
- Schadeverzekering inzittenden (SVI): dekt letsel en schade van leerlingen en passagiers.
- Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering: voor schade die je buiten de auto om veroorzaakt.
- Rechtsbijstandverzekering: voor juridische conflicten rond je rijschool.
- AOV: vangt je inkomen op als je als zzp-instructeur arbeidsongeschikt raakt.
Hieronder lopen we ze stuk voor stuk langs in een tabel. Verderop lees je uitgebreider wat jij moet weten over de verzekeringen voor jouw rijschool.
Welke verzekeringen heb je nodig en wat kosten ze
Een rijschool heeft niet zomaar vijf losse verzekeringen nodig. Je autoverzekering is één polis, waarbinnen je een dekkingsniveau kiest: WA, WA+ of allrisk. Je betaalt dus één maandpremie voor je lesauto, niet voor elk niveau apart. Daarnaast zijn er een paar verzekeringen die je los afsluit, zoals een AOV voor jezelf. In de kostenkolom zie je per verzekering of die in je autopremie zit of dat je hem apart regelt.
De volledige uitleg van iedere verzekering en de voor- en nadelen per type verzekering lees je verderop in de tekst.
Verzekering
WAM
WA+
Allrisk
SVI
AVB
Rechtsbijstand
AOV
Verplicht
Ja, wettelijk
Nee
Nee, wel meest gekozen
Nee, sterk aangeraden
Nee
Nee
Nog niet, verplichte basisverzekering op komst
Wat dekt het?
Schade die jij of je leerling aan anderen toebrengt
Ook ruitschade, brand, diefstal en storm aan je eigen auto
Ook schade die jij of je leerling zelf veroorzaakt
Letsel en schade van leerlingen en passagiers, tot 1 miljoen euro per ongeval
Schade die je als ondernemer veroorzaakt buiten het verkeer om
Juridische hulp bij conflicten rond je rijschool
Je inkomen als je arbeidsongeschikt raakt
WAM-verzekering: de verplichte basis
De WAM-verzekering (Wet aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen) is de wettelijk verplichte aansprakelijkheidsverzekering voor elk motorvoertuig in Nederland, dus ook voor je lesauto. Deze WA-dekking vergoedt schade die jij of je leerling met de lesauto toebrengt aan anderen of aan andermans spullen.
Let op twee belangrijke punten:
- Een particuliere autoverzekering volstaat niet. Lesgeven is daarin uitgesloten van dekking. Je hebt een zakelijke verzekering nodig waarbij op de polis staat dat de auto wordt gebruikt voor rijinstructie.
- Jij bent juridisch de bestuurder. Ook als je leerling achter het stuur zit en een fout maakt, ben jij als instructeur aansprakelijk. Schade die je leerling veroorzaakt valt daardoor onder jouw verzekering.
Rijd je zonder geldige WAM-verzekering, dan riskeer je een flinke boete via de RDW. Dit is dus echt de basis die op orde moet zijn voordat je ook maar één les geeft.
Cascoverzekering: WA+ of allrisk?
De WA-dekking vergoedt alleen schade aan anderen, niet aan je eigen lesauto. Daarvoor heb je een cascoverzekering nodig. Je kunt kiezen uit twee varianten:
- WA+ (beperkt casco): dekt schade aan je eigen auto door externe oorzaken, zoals brand, diefstal, storm, hagel en ruitschade.
- Allrisk (volledig casco): dekt daarnaast ook schade die jij of je leerling zelf veroorzaakt, bijvoorbeeld bij een aanrijding of parkeerschade.
Voor een lesauto is allrisk veruit de meest gekozen optie, en niet voor niets. Je auto is je inkomstenbron en er zitten dagelijks onervaren bestuurders achter het stuur. De kans op schade is daardoor simpelweg groter dan bij privégebruik. Staat je lesauto stil door schade, dan vallen je lessen uit en loop je direct omzet mis.
Alleen bij een oudere lesauto met een lage dagwaarde kan een beperktere dekking interessant zijn. Zorg dan wel dat je voldoende buffer hebt om bij totaalschade snel een vervangende auto te regelen.
| Dekking | WA | WA+ | Allrisk |
|---|---|---|---|
| Schade aan anderen (door jou of je leerling) | Ja | Ja | Ja |
| Ruitschade | Nee | Ja | Ja |
| Brand, diefstal en storm | Nee | Ja | Ja |
| Schade aan je eigen lesauto door eigen schuld | Nee | Nee | Ja |
| Schade door je leerling aan je eigen auto | Nee | Nee | Ja |
| Vervangend vervoer bij schade | Nee | Vaak | Vaak* |
*Check of er vervangend vervoer met dubbele bediening bij zit.
Schadeverzekering inzittenden: bescherm je leerlingen
In je lesauto vervoer je voortdurend mensen: leerlingen, CBR-examinatoren en soms ook privépassagiers. Een schadeverzekering inzittenden (SVI) vergoedt letselschade en materiële schade van iedereen in de auto na een ongeval, ongeacht wie er schuld heeft.
Dat laatste is belangrijk. Bij een eenzijdig ongeval, of als je leerling zelf de fout maakt, is er namelijk geen tegenpartij om aansprakelijk te stellen. Zonder SVI kunnen jij en je inzittenden dan met de schade blijven zitten. Verzekeraars dekken met een SVI vaak tot 1 miljoen euro per ongeval, inclusief privéritten met de lesauto. Voor de relatief lage premie is dit voor vrijwel elke rijschool een verstandige aanvulling.
Bedrijfsaansprakelijkheid en rechtsbijstand
Naast je auto wil je ook je onderneming beschermen. Twee verzekeringen zijn daarbij het overwegen waard:
- Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB): dekt schade die je als ondernemer aan anderen toebrengt buiten het verkeer om. Gespecialiseerde verzekeraars zoals Bovemij, partner van BOVAG, bieden voor rijscholen een polis waarin het instructeursrisico is meeverzekerd.
- Rechtsbijstandverzekering: helpt je bij juridische conflicten, bijvoorbeeld met een leverancier, een leerling die niet betaalt of een geschil over schade. Heb je al een losse rechtsbijstandverzekering, check dan of je niet dubbel verzekerd bent via je autopolis.
Beide verzekeringen zijn niet verplicht, maar één serieuze claim kan zonder dekking flink in de papieren lopen.
AOV: jezelf verzekeren als zzp-instructeur
De belangrijkste schakel in je rijschool ben je zelf. Word je ziek of raak je arbeidsongeschikt, dan stopt je inkomen vrijwel direct. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) vangt dat op.
Een AOV kost in 2026 gemiddeld tussen de €50 en €200 per maand, afhankelijk van je leeftijd, de wachttijd en de dekking die je kiest. De premie is aftrekbaar van je inkomstenbelasting, waardoor de nettokosten lager uitvallen. Goed om te weten: de overheid werkt aan een verplichte basisverzekering voor zelfstandigen (BAZ), dus een vorm van AOV wordt de komende jaren voor elke zzp’er de norm.
Met een gemiddeld uurtarief van zo’n €57 voor zelfstandige rij-instructeurs is de premie goed in je tarief te verwerken. Meer weten over het werken als zelfstandige? Lees dan ons artikel over zelfstandig rijinstructeur worden.
Wat kost een lesauto verzekering?
De kosten van een lesauto verzekering liggen hoger dan bij een gewone autoverzekering. Logisch: het risico op schade is groter en onderdelen zoals de dubbele bediening maken reparaties duurder. Indicatief betaal je voor een allrisk verzekerde lesauto ongeveer €1.500 tot €2.500 per jaar, oftewel grofweg €125 tot €210 per maand.
De premie hangt af van:
- de dekking die je kiest (WA, WA+ of allrisk);
- de waarde en leeftijd van je lesauto;
- je schadeverleden en schadevrije jaren;
- je woonregio en het aantal kilometers per jaar;
- de hoogte van je eigen risico.
Besparen kan ook. Een hoger eigen risico verlaagt je premie, jaarlijks betalen is vaak 1 tot 3 procent goedkoper dan maandelijks, en staat de auto op de zaak, dan kun je exclusief btw verzekeren. Verzin je premie niet op basis van aannames: vraag altijd een actuele offerte op bij de verzekeraar.
| Factor | Effect op je premie |
|---|---|
| Dekking (WA, WA+ of allrisk) | Uitgebreidere dekking betekent een hogere premie |
| Waarde en leeftijd van de lesauto | Nieuwere en duurdere auto’s zijn duurder om te verzekeren |
| Schadeverleden en schadevrije jaren | Meer schadevrije jaren betekent korting op de premie |
| Woonregio en jaarkilometrage | Stedelijk gebied en veel kilometers verhogen de premie |
| Eigen risico | Een hoger eigen risico verlaagt je maandpremie |
| Betaaltermijn | Jaarlijks betalen is vaak 1 tot 3 procent goedkoper dan maandelijks |
Lesauto verzekering vergelijken: waar let je op?
Je weet nu alle verschillen, wat belangrijk is en wat de kosten ongeveer zijn, maar nu moet je nog een aanbieder kiezen. Niet elke verzekeraar accepteert lesauto’s. Een lesauto verzekering vergelijken doe je daarom bij gespecialiseerde aanbieders, zoals Bovemij, Univé of TVM. Let bij het vergelijken niet alleen op de premie, maar vooral op deze punten:
- Vervangend vervoer met dubbele bediening. Een gewone leenauto heb je niets aan, want daarmee mag je geen les geven. Sommige verzekeraars vergoeden een vast bedrag per dag bij stilstand.
- Dekking van de dubbele bediening. Check of reparatie van de dubbele bediening en andere aanpassingen is meeverzekerd.
- Schade door leerlingen. Controleer of schade die je leerling veroorzaakt volledig onder de dekking valt.
- Bijzondere ritten. Bij sommige polissen is zelfs de terugrit van een geslaagde leerling meeverzekerd.
- Eigen risico en voorwaarden. Een lage premie met een hoog eigen risico of strenge uitsluitingen kan je bij schade duur komen te staan.
Welke auto je verzekert, maakt natuurlijk ook uit. Bekijk daarom eerst de eisen waaraan een lesauto in 2026 moet voldoen, zodat je premie aanvraagt voor een auto die aan alle regels voldoet.
Verzekering inbegrepen bij lease: de zorgeloze route
Wil je helemaal geen omkijken hebben naar polissen, premies en vergelijken? Dan is leasen een aantrekkelijk alternatief. Kies je ervoor om een lesauto te leasen met verzekering, dan zit de allrisk dekking gewoon bij je vaste maandbedrag in, samen met onderhoud en vervangend vervoer met dubbele bediening.
Zeker als starter is dat prettig: je weet precies waar je financieel aan toe bent en je hoeft geen aparte verzekeraar te zoeken die jouw situatie accepteert. Bij Lesautolease regel je dit via zorgeloos leasen inclusief verzekering.
Veelgestelde vragen over de lesauto verzekering
Een WA-verzekering is wettelijk verplicht voor elke auto, dus ook voor een lesauto. Daarnaast moet de verzekering zakelijk zijn afgesloten met rijinstructie op de polis. Een particuliere autoverzekering dekt lesgeven niet.
Indicatief betaal je voor een allrisk verzekerde lesauto ongeveer €125 tot €210 per maand. De exacte premie hangt af van de dekking, de waarde van de auto, je schadeverleden en je regio. Vraag voor een actueel bedrag altijd een offerte op.
Nee. Veel reguliere verzekeraars accepteren geen lesauto’s, omdat het risico hoger ligt. Je sluit een lesauto verzekering af bij gespecialiseerde aanbieders zoals Bovemij, Univé of TVM.
Jij. Als rijinstructeur ben je juridisch de bestuurder van de lesauto, ook als je leerling achter het stuur zit. Schade door je leerling valt daarom onder jouw verzekering.
Bij full operational lease meestal wel. Bij Lesautolease zijn de allrisk verzekering, het onderhoud en vervangend lesvervoer onderdeel van het vaste maandbedrag. Check bij andere leasevormen altijd de voorwaarden.
Een AOV is nu nog niet verplicht, maar wel verstandig: zonder vangnet stopt je inkomen zodra je uitvalt. Bovendien komt er een verplichte basisverzekering voor zelfstandigen aan, waardoor een arbeidsongeschiktheidsdekking sowieso de norm wordt.
